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數字時代擔保行業如何助力普惠金融 擔保機構專家熱議行業創新發展 來源:金融時報-中國金融新聞網 作者: 發布時間:2021/8/30 9:28:26
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   融資擔保作為普惠金融體系的重要組成部分,如何在“十四五”規劃的開局之年開好局,起好步?在近日召開的“數字時代下擔保行業服務普惠金融研討峰會”上,與會專家表示,新時代也是數字時代,互聯網數字經濟大潮愈發澎湃,為擔保行業服務普惠金融建設,從而助力中小企業發展提供了新的強勁動力。

   助力普惠金融發展 

  “經過近10年的發展,中合擔保注冊資本金已達71.76億元,累計債券擔保金額1100多億元,居于行業前列。”中合擔??偨浝碓苷f。據介紹,中合擔保圍繞主業支持中小企業發展,開創了與擔保同業、銀行合作批量業務比例分擔的模式,累計支持了近5000家中小企業融資近200億元;創新性地通過小微企業集合債擔保形式,累計幫助200余家中小企業獲得資金支持,融資金額超44億元;采取股權投資的策略,支持了百余家中小企業融資。

  從全行業看,相關數據顯示,截至2020年末,融資擔保行業共有法人機構5139家,實收資本1.21萬億元,融資擔保在保余額3.26萬億元。全行業支持小微企業和“三農”的融資擔保業務占在保余額超過五成。其中,小微企業融資擔保在保余額超過1.35萬億元,涉農融資擔保在保余額4543億元,有力地促進了我國普惠金融事業發展。

  “我國融資擔保行業有三個特點,成立晚、規模小、作用大。”中國融資擔保協會副會長陳琳說,所謂成立晚,1993年************家融資擔保公司才成立,行業發展總共才不到30年。所謂規模小,2020年末,全國金融業總資產規模為353.19萬億元,而融資擔保行業在保余額才3萬多億元。所謂作用大,黨中央、國務院高度重視融資擔保行業的發展,近幾年密集出臺政策,大力支持融資擔保行業不斷發揮更大的作用。

  從近年的相關政策可見,融資擔保被認為是破解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節,對于穩增長、調結構、惠民生具有重要作用。2019年,國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》,進一步明確并規范政府性融資擔?;鹪谥С中∥?、“三農”方面的作用。2020年《政府工作報告》強調“大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率”。2020年8月,中國銀保監會等七部門發布《關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》,進一步促進政府性融資擔保機構服務小微和“三農”。

    數字時代加速發展

  新冠肺炎疫情發生以來,各地融資擔保機構充分運用金融科技手段,積極探索數字化轉型模式。陳琳認為,疫情成為融資擔保機構增強金融科技應用的催化劑,促進了行業的“三增一減”,即增強了風險防控能力、增加了客戶覆蓋面、增進了服務效率,減少了運營成本。同時也讓行業機構充分感受到數字化轉型的必然性、重要性和迫切性。

  從業界實踐看,擔保機構利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網等技術,在助力疫情防控和經濟社會發展方面貢獻力量。中合擔保通過建立大數據模型,推出了面向塑化產業鏈下游小微企業的供應鏈金融產品。一年多時間,該類產品已放款上百筆,已獲得授信的小微企業近千家,并且有效防控了產品的風險。深圳高新投積極推出中小微企業線上融資平臺,企業足不出戶、手機掃碼后幾步操作,就有融資專家對接分析、制定方案,支持7×24小時申請,充分運用云端算力配合完成用戶畫像、征信采集、數據可視化等相關風控流程。首創擔保通過與商業銀行共同搭建“銀擔在線”合作模式,以大數據為驅動,搭建基于人工智能的風控體系,加快線上“見保即貸”產品的開發推廣,批量化滿足企業融資需求,提高企業申貸獲得率,提升銀擔、銀企對接效率。

  繼續探索創新發展

  在陳琳看來,以往由于服務群體具有小而分散、信息失真、信用缺失等突出問題,業務規?;?、風險可控化與成本低廉化形成的“不可能三角”,成為融資擔保行業發展裹足不前的制約性問題。而大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新一代信息技術所具備的范圍廣、效率高、維度多等特點,與融資擔保面臨的“不可能三角”問題高度契合。因此,融資擔保機構高度重視信息技術與傳統業務的融合發展,抓住這一變革機遇,在******營銷、智能評審、流程優化、智能風控等方面開展諸多有益嘗試。

  多位專家提出,將科技賦能擔保業務發展,以平臺化思維、數字化手段促進自身金融服務能力提升作為未來發展的重要戰略。

  曾杰表示,中合擔保將以圍繞股東產業資源開展供應鏈金融業務為切入點,依托核心企業主體信用及場景構建,借助大數據資源,獲取上下游企業行為信息。充分運用數字化手段、區塊鏈技術及人工智能等,對客戶360度畫像,建立智能風控、在線獲客、******服務等方面能力。圍繞產業生態圈,深入挖掘供應鏈上下游中小企業金融服務需求,以開放共享的心態,與行業內外金融機構協同合作,發揮各自資源、平臺、信息和資金等優勢,以“生態場景+過程信用+主體信用”構建開放共享的企業信用服務平臺,形成信息共享、業務協同、風險共擔的合作機制,讓產業生態圈內的中小微企業享受高效快捷、貼合實際需求的綜合金融服務。

  對于融資擔保機構如何創新發展,中國國際經濟交流中心常務副理事長、執行局主任、******發改委原副主任張曉強表示,“十四五”規劃綱要提出,要激勵企業加大研發投入,支持創新型中小微企業成長為創新重要發源地,推動產業鏈上中下游、大中小企業融通創新。個性化、定制化生產,******化營銷等,成為中小企業高質量發展的關鍵。這些既需要企業自身努力,也需要金融業的支持,以突破資金短缺的制約瓶頸。在上述大背景下,融資擔保行業也需要創新思路,更加積極作為,助力廣大中小企業突破瓶頸限制發展壯大。

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